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*Javad Aghdas Taynet, membre de la faculté de l’Institut de recherche judiciaire
Fournir une doctrine efficace pour faire face aux crimes bancaires ne sera pas possible sans une compréhension détaillée de la nature technique de la banque et des opérations bancaires. La compréhension « macrotechnique » des processus bancaires montre que dans le cas des délits bancaires, nous sommes face à un « noyau central générateur de délits » inconnu et le principal problème dans la prévention et le traitement des délits bancaires est le manque de criminalisation de ce principal et central opération frauduleuse qui peut être effectuée dans le système. Le processus de « création de l’argent cashé » est une opération technique complexe qui est difficile à voir et qui reste méconnue et criminalisée avec une fonction frauduleuse et prédatrice.
Exploiter l’énorme rente de la création monétaire (distribution de revenus non productifs équivalant à un tiers du revenu national du pays) est le but ultime, la principale motivation et la racine d’une grande partie des délits bancaires. Payer des pots-de-vin et faire d’autres actions frauduleuses dans le système bancaire consiste principalement à obtenir et à partager cette rente de « création de l’argent ».
Des études économiques de base dans le domaine de la monnaie et de la banque montrent que « le gouvernement et la banque centrale » et à côté d’eux « les autres banques du réseau bancaire (lire les principaux actionnaires du réseau bancaire) » ont la possibilité de créer pour eux-mêmes un excédent nouveaux rials par rapport aux rials précédents « sans travail et sans production ». Ce qui est décrit par l’expression épurée « augmenter la liquidité » n’est rien d’autre que la création de ces nouveaux Rials. La création d’un nouveau « mille milliards de rials » signifie la création d’un nouveau millier de milliards de pouvoir d’achat, et ce n’est pas une question neutre du point de vue juridique. D’où vient ce nouveau milliard et dans les poches de qui at-il atterri ? Les travailleurs et la masse des gens peuvent-ils créer un tel argent et augmenter leur pouvoir d’achat de mille milliards sans travail et effort ? La nature inflationniste de la création de ces nouveaux rials et de ses dommages économiques est très importante, mais le plus important est « l’aspect juridique et moral » de ce processus et la reconnaissance de la manière dont les droits publics sont violés dans ce mécanisme de création de nouveaux rials. L’argent d’aujourd’hui, ou en d’autres termes, la liquidité, est une dette (la dette du système bancaire envers l’économie du pays). Cette dette est créée à partir de rien en accordant des prêts et en créant des numéros électroniques dans les comptes bancaires, et elle disparaît à nouveau en remboursant le prêt et d’autres méthodes techniques.
Émettre un chèque et passer un chèque est une assez bonne analogie pour comprendre comment la dette est créée et la dette est effacée. Il n’y a rien de mal à émettre des chèques et c’est considéré comme un outil pratique, mais l’accumulation de chèques émis par une personne et l’augmentation continue de sa dette peuvent être un signe de fraude et d’abus. L’augmentation de jour en jour du nombre de liquidités (la dette du système bancaire envers l’économie du pays) est un signe de la création permanente de liquidités et de sa non-disparition et non-remboursement de la dette, et cela signifie que certaines personnes sont constamment entrain d’ accroître leur richesse en créant des liquidités et en créant de la dette ; Une dette qui ne sera pas remboursée.
Actuellement, en moyenne dans le pays, plus de « cinq mille milliards de tomans » de nouveaux rials sont créés quotidiennement, et ce nombre ne cesse d’augmenter. La première et la plus importante question devrait être une question juridique concernant la propriété de ces cinq mille milliards de tomans de pouvoir d’achat qui se créent quotidiennement et ne disparaîtront pas. Le montant quotidien de ce nombre est très important et significatif, mais au cours de la semaine, du mois et de l’année, son total devient beaucoup plus important et plus tentant.
Il semble que la corruption et la fraude d’une telle ampleur n’aient pas été observées avec une grande intensité et soient devenues normales pour nous tous ! Quel genre de corruption se fait à cette échelle ? Ces nombres et ces nombres monétaires sont-ils également répartis entre toutes les personnes ? Combien le public profite-t-il de cet argent créé ? Cette qunatité d’argent creé, qui est continuellement produit et augmenté quotidiennement, est l’outil le plus important de l’injustice sociale et il conduit au transfert de richesse des pauvres vers les riches. Dans un système économique sain, l’obtention de « l’argent » ou en d’autres termes l’obtention du « pouvoir d’achat » dépend du travail, de la production et de la possession d’une valeur économique et de la vente de cette valeur économique à d’autres. Sur cette base, les gens donnent la valeur produite et la possèdent à un autre et obtiennent de l’argent à la place, et avec cet argent, ils peuvent acheter les produits d’autres personnes. Imaginez maintenant que certaines personnes aient le pouvoir magique de créer de l’argent (liquidités et pouvoir d’achat) pour elles-mêmes sans travail ni production et sans prendre l’argent des mains des autres. Actuellement, un tel processus est mené dans le réseau bancaire à une échelle numérique très élevée, et la majorité des délits bancaires sont des activités intermédiaires pour devenir partenaires et exploiter cette rente dorée. La tentation d’accéder à cette rente importante est la principale source de corruption monétaire et bancaire. La volonté des corrupteurs économiques de fonder une banque ou de reprendre le conseil d’administration des banques va dans ce sens. En gros, payer des petits et gros pots-de-vin aux directeurs de banque, c’est aussi empocher la plus grande partie de cette rente.
Le pouvoir judiciaire, en particulier le parquet et les tribunaux chargés des crimes économiques, doit avoir une compréhension correcte du processus de création monétaire et du mécanisme de violation des droits publics et de création de corruption par la création monétaire. Sans comprendre sa nature technique, toute forme de prévention et de traitement des délits bancaires sera stérile et inefficace. Partant de là, contrôler et réguler le processus de « création monétaire » en tant que principal générateur d’autres délits revient à contrôler, prévenir et rendre inutile une grande partie des délits bancaires. À cet égard, le « Groupe d’études interdisciplinaires du Centre de recherche en études stratégiques » et le « Département d’évaluation des politiques et des lois et règlements » de l’Institut de recherche judiciaire ont tenté d’aider la communauté juridique et judiciaire du pays à comprendre les dimensions inconnues de cette question en préparant plusieurs rapports de recherche.